O que é um cartão de crédito?

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Um cartão de crédito é uma peça retangular fina de plástico ou metal emitida por um banco ou empresa de serviços financeiros que permite aos titulares do cartão pedirem dinheiro emprestado para pagar bens e serviços em comerciantes que aceitam cartões como forma de pagamento.

Os cartões de crédito exigem que o titular do cartão reembolse o dinheiro emprestado mais quaisquer juros e quaisquer taxas adicionais acordadas, integralmente na data da fatura ou ao longo do tempo. Um exemplo de cartão de crédito é o Chase Sapphire Reserve. (Você pode ler nossa análise do cartão de crédito Chase Sapphire Reserve para ter uma boa ideia de todos os diferentes recursos de um cartão de crédito).

Esses adiantamentos em dinheiro costumam ter prazos

Além da linha de crédito padrão, o emissor do cartão de crédito também pode fornecer aos titulares do cartão uma linha separada de crédito em dinheiro (LOC) que lhes permite emprestar dinheiro na forma de adiantamentos em dinheiro que podem ser acessados ​​em balcões de bancos.

Caixas eletrônicos ou cheques de conveniência de cartão de crédito. Esses adiantamentos em dinheiro costumam ter prazos diferentes, como ausência de prazo de pagamento e taxas de juros mais altas, em comparação com as transações que acessam a linha de crédito principal.

Os emissores costumam definir limites de crédito com base na qualidade de crédito de um indivíduo. A grande maioria das empresas permite que os clientes façam compras com cartão de crédito, que continua sendo um dos métodos de pagamento mais populares para a compra de bens de consumo e serviços.

Compreendendo os cartões de crédito

Os cartões de crédito geralmente cobram uma taxa percentual anual (APR) mais alta em comparação com outras formas de crédito ao consumidor. As taxas de juros para qualquer saldo não pago cobrado no cartão são geralmente cobrados cerca de um mês após a compra (exceto nos casos em que uma oferta introdutória de APR de 0% se aplica a um período inicial após a abertura da conta).

Se não previamente pagos saldos de um anterior meses foram transportados – neste caso, nenhum período de carência é concedido para taxas adicionais.

A lei exige que os emissores de cartão de crédito dêem pelo menos 21 dias de carência antes de pagar os juros das compras. 1 Por esse motivo, é aconselhável, sempre que possível, quitar o crédito antes do término do período de carência.

Também é importante entender se o seu emissor está acumulando juros diariamente ou mensalmente, pois o primeiro resultará em taxas de juros mais altas enquanto o saldo não será pago. Isso é especialmente importante saber se você deseja transferir o saldo do seu cartão de crédito para um cartão com uma taxa de juros mais baixa. Mudar de um cartão mensal para um diário por engano pode anular economias potencialmente menores.

Tipos de cartões de crédito

A maioria dos principais cartões de crédito – incluindo Visa, Mastercard, Discover e American Express – é emitida por bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras.

Muitos cartões de crédito atraem clientes oferecendo incentivos como milhas aéreas, aluguel de quartos de hotel, cartões-presente para grandes varejistas e reembolso em compras. Esses tipos de cartões de crédito são freqüentemente chamados de cartões de crédito de prêmio.

Para aumentar a fidelidade do cliente, muitos varejistas nacionais emitem versões de cartões de crédito com o nome da loja gravado na frente dos cartões.

Embora seja normalmente mais fácil para os consumidores se qualificarem para um cartão de crédito de agência do que um cartão de crédito convencional, os cartões de loja só podem ser usados ​​para fazer compras em varejistas emissores, o que pode ser benéfico para os portadores de cartão.

Cartão, como descontos especiais, mensagens promocionais ou vendas especiais. Alguns grandes varejistas também oferecem grandes cartões de crédito Visa ou Mastercard que podem ser usados ​​em qualquer lugar, não apenas em lojas de varejo.

Cartões de crédito garantidos são cartões de crédito em que o titular do cartão protege o cartão com um depósito. Esses cartões oferecem linhas de crédito limitadas de depósitos de segurança que geralmente são reembolsáveis ​​após os titulares do cartão comprovarem o uso responsável e repetido do cartão ao longo do tempo.

Esses cartões são frequentemente solicitados por pessoas com baixa ou baixa credibilidade.

Muito parecido com um cartão de crédito garantido, um cartão de débito pré-pago é um tipo de cartão de pagamento garantido em que o dinheiro disponível é o dinheiro que alguém já estacionou em uma conta bancária vinculada. Em contraste, os cartões de crédito sem garantia não exigem quaisquer depósitos ou garantias. Esses cartões tendem a oferecer linhas de crédito mais altas e taxas de juros mais baixas quando comparados aos cartões garantidos.

Construindo História de Crédito com Cartões de Crédito

Os cartões não seguros regulares e os cartões seguros, se usados ​​com responsabilidade, podem ajudar os consumidores a construir históricos de crédito positivos, ao mesmo tempo que oferecem a capacidade de fazer compras online e eliminar a necessidade de carregar dinheiro. Como os dois tipos de cartão de crédito relatam pagamentos e atividades de compra para as principais agências de crédito.

Os portadores de cartão que usam seu cartão de forma responsável podem construir classificações de crédito fortes e potencialmente estender suas linhas de crédito e, no caso de cartões com garantia, potencialmente atualizar para um cartão de crédito normal.

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